卡友支付退出多省业务因存在违规收单行为被罚2582万

近年来，央行大力整顿第三方支付行业，要求一些机构退出部分省份收单业务的现象时有发生。

9月初，新京报记者发现，中国人民银行银川中心支行“宁夏辖区备案支付机构分公司基本信息表”指出，根据《中国人民银行关于卡友、付临门支付结算业务执法检查有关情况的通报》（银发〔2018〕174号）要求，卡友支付服务有限公司（简称卡友支付、卡友公司）宁夏分公司正在退出宁夏银行卡收单市场。

9月27日，新京报记者致电卡友支付官方客服，该客服向记者确认了上述消息。

据上述信息表显示，此时距离卡友支付宁夏分公司在当地的备案时间2017年11月，还不到一年的时间。

近期，严监管一直是支付行业的关键词，然而支付机构的违规行为仍然见诸“通报”。

9月17日，中国支付清算协会发布的《关于加强特约商户管理防范商户挪用支付接口的风险提示》透露，中国支付清算协会举报中心上半年调查属实的举报中，针对特约商户非法挪用支付接口的举报达1000余件，共涉及收单机构37家、特约商户362家。

被罚超2582万，缩减业务范围

根据卡友支付官网显示，卡友支付成立于2003年，前身为中国银联控股子公司，在2009年进行了股份改制。2012年6月27日，卡友支付获得中国人民银行行政许可，允许在全国范围内开展银行卡收单业务。

央行公示资料显示，卡友支付的支付许可证于2017年6月27日成功续展，有效期到2022年6月26日。

近日，新京报记者从央行官网注意到，目前卡友支付已经被正式缩减了业务范围，从此前的全国性的银行卡收单资质缩减为银行卡收单（天津、山东（含青岛）、四川、北京、云南、青海、深圳）。

卡友支付大规模缩减业务范围，源自今年7月30日，央行的一张巨额罚单。今年7月，中国人民银行官网披露了对卡友支付的检查结果和一张千万级别的罚单，并点名卡友存在多项违规行为。央行公告表示，中国人民银行于2017年10月至2018年1月，分别对卡友支付服务有限公司开展了支付结算业务执法检查。

公告内容指出，经查实，卡友公司存在违反收单交易信息管理规定、违反收单外包业务管理规定、违反备付金管理规定、违反变更事项管理规定、违规留存银行卡敏感信息、未落实商户现场检查制度、违反收单结算账户设置管理规定等违规问题。

央行检查还发现，卡友公司存在未按规定完整保存交易记录、严重违反商户实名制管理规定等违规行为，且存在消极配合人民银行检查监督的情况。

中国人民银行综合考虑卡友公司违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》的规定，对卡友公司给予警告，没收违法所得924174.55元，并处罚款24900872.75元，合计处罚金额25825047.3元。

公告还表示，为防范金融风险，卡友公司退出贵州、海南、甘肃、河北、辽宁、黑龙江、浙江、湖南、吉林、宁夏、重庆、安徽等25个省、自治区、直辖市的银行卡收单业务。

一位支付行业人士对新京报记者表示，这并非央行首次做出令支付机构退出部分省份的决定。近几年央行对行业监管“严”字当头，对反洗钱、备付金等各个领域的违规行为都有罚单纪录。

截至9月19日，央行官网显示，目前持有《支付业务许可证》的机构有238家，已注销的机构达到33家。在被注销的机构中，除了因为合并等正常注销外，也有多家机构因为多次严重违规被监管部门“摘牌”。

违反银行卡收单、支付规定，去年被罚3次

“一些支付机构以支付之名行金融之实，以创新之名行违规之实，以普惠之名行高利贷之实，对金融乱象的滋生及蔓延起到诱发和推波助澜的作用，个别甚至严重危害到金融消费者的权益。”今年8月，工行董事长易会满曾在2018中国银行业发展论坛上直言。

据新京报记者不完全统计，截至今年6月19日，今年以来央行（含各地分支行）对支付公司开出超过50张罚单，合计罚没金额为3142.8万元。而卡友支付7月底收到的罚单几乎赶上今年初至6月19日的所有罚单总额，还有可能超过2017年全年被罚总额。此前，新京报曾报道，2017年央行系统公布的支付机构罚单超过百张，罚没金额超过2000万元。

针对近年来支付机构出现的违规行为，央行长期保持高压态势。新京报记者不完全统计，去年一年，卡友支付3次出现在当地央行的罚单上。

2017年4月，卡友支付服务有限公司山东分公司因违反银行卡收单业务管理相关规定，被人民银行济南分行营业管理部合计罚没471422.86元。7月，卡友支付服务有限公司因违反支付业务规定，被中国人民银行上海分行作出“限期改正，处以罚款人民币6万元”的处罚。8月，卡友支付服务有限公司湖南分公司因违反银行卡收单业务相关规定，被中国人民银行长沙中心支行处以罚款人民币13万元。

从行业方面来看，易观《中国第三方支付行业专题研究2018》认为，强监管第一阶段实际上是央行从顶层设计上逐渐梳理整个支付行业的过程，当账户端和清结算方式以及线下收单方面的所有曾经的“灰色地带”被央行出台正式文件堵住后，落实将成为下一个阶段的重点。

再度被“卖身”，审批结果待公示

2015年9月，上市公司达华智能从江阴紫光软件有限公司手中以人民币1.08亿的底价成功竞标，得到了卡友支付30%股权 。

根据公开资料显示，上市之初，达华智能主要从事非接触IC卡、电子标签等各类RFID产品的研发、生产和销售。

入手不到三年时间，达华智能选择将上述竞标所得股份出手。

今年3月，达华智能公告称，达华智能拟将持有的卡友支付100%股权按照7.38亿元的价格出售给南京铭朋。

公告表示，达华智能当时持有卡友支付30%股权，另外70%股权已与卡友支付原股东签署股权转让协议，并报中国人民银行审批。公告称，南京铭朋信息科技有限公司法定代表人为顾晓萱、南京铭朋及其关联方与公司、公司控股股东、董事、监事、高级管理人员不存在关联关系。

9月27日，天眼查显示，中山达华智能科技股份有限公司仍为卡友支付服务有限公司的股东之一。央行官网显示，卡友支付服务有限公司法定代表人仍为上官步燕，尚未有此项调整纪录。

为何在接手不到三年后就要出手？新京报记者留意到，达华智能2017年年报表示，为实现公司战略转型升级，公司将及时调整业务布局，逐步减少公司在金融和类金融领域的业务，集中资源重点发展卫星通信领域。同时年报表示，“公司2018年度重点工作”是“加快推进卡友支付股权出售的事宜，并加快其他金融属性公司的出售。”

达华智能2017年年报称，公司现有的产业主要是以物联网产业（基础）、OTT为核心的业务体系。目前，公司正在积极转型升级，收购了卫星轨道及马来西亚、斯里兰卡通讯运营公司后，公司将向新型国际卫星通信运营商转型。

另一方面，值得留意的是，在监管部门明确一段时间内不再颁发新的支付牌照以后，此前市面上的“牌照”价格“水涨船高”。不少互联网公司为了争夺一张支付牌照纷纷斥巨资收购相应支付公司，去年底，滴滴收购一九付价格就达到了3亿元。

如若转让成功，达华智能亦将有收益入账。达华智能此前在公告中表示，如卡友支付100%股权转让顺利完成,本次公司转让卡友支付股权将实现3.75亿元的投资收益。

从财务数据来看， 2016年卡友支付实现3429.28万元的营业收入，完成了10583.95万元的净利润。这一数据同2013年相比，卡友支付的净利润出现了暴涨。2015年，达华智能买入卡友股权时披露的数据显示，根据上海锦瑞会计师事务所有限公司出具的审计报告，2013年其实现营业收入6171.7万元,净利润仅为100.6万元。

根据达华智能2017年1月的公告，此前卡友支付转让银联商务所持1.278%的股权给上海云熠，当时预计将获得约1.8亿元的收益，为公司2016年提供约5400万元的利润贡献。

－－－－－－－－－－火兔网